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银行的小额贷款是如何展开的?

2018-06-24 13:22:51 cjh
摘要银行在做存储的同时也在做贷款大家也都知道,银行的贷款一般来说都是门槛较高,如此来说展开就比较困难,只能吸收一些比较高端的客户,那么它的小额贷款又是如何展开的呢?

银行的小额贷款是如何展开的?

  首先明确风险大收益高并且风险低收益低同时也是金融市场的基本规则。那么怎么去识别风险并给予一个合理的定价是金融业这么多年来孜孜以求的显学。

  一、银行厌恶风险

  可是银行就是经营风险的要靠这个吃饭的,怎么能够完全逃避风险的,难道银行就不赚钱了么!以前天朝利率管制的时候存贷利差既定,都一个价要那银行肯定也卖给风险低信用好的客户啊!

  可是现在存款只设上限而贷款只设下限,未来一定是全放开的,银行要赚钱就得靠信用低风险高的客户,但是哪里有这么多的优质客户又肯出高价的,毕竟银行竞争也很激烈的啊!

  所以银行肯定是要靠做高风险贷款业务来赚钱的,要知道富贵险中求。再说一下你说的这事本身如何经营风险并且来进行风险定价。

  二、银行如何做高风险的小贷业务

  小贷业务的话只能靠加强风险管理能力,来转变风险偏好,尤其是提高风险定价的能力更不能缺。你搞什么联保联贷也好,综合授信也好还是快速授信也好,大数据分析也好,这些都是为了在事前掌握客户风险,并且在事中给不同风险的客户不同的定价,同时在事后也能确保资产的安全性。

  简单说就是高风险高利率高担保再加上类似零售的小额再加上快流程。前面已经给大家举了很多不同银行的例子了,方法不同但是目的相同。

  三、高利贷怎么赚钱的

  高利贷怎么评估风险的?高利贷怎么催收的?很多高风险的客户从银行借不到钱没办法就只有去找高利贷,他能借到钱能解决问题也愿意承担这个价钱那就说明高利贷是有市场空间和存在价值的,同时也是有利于社会总体资源的配置的。

  只是在道德层面存在缺陷而已。像天使、VC、PE这种的,那玩的风险更高同时收益更大,怎么没人说这些人道德有问题?

  只是传统农业社会的传统导致的许多人的这种思想。要知道既然高利贷都可以生存下来那么按理讲银行如果将风险偏好下沉并且提供利率,也完全可以做下来啊!而且收益绝对不会差。只是大银行有足够的客户群体支撑那么都不是会去做这种高风险业务,但是小银行就未必了。

  四、所以你说的问题纯粹是一个经营策略和客户群选择的问题

  未来银行业的竞争也会是有偏好低风险低收益的同时也有偏好高风险高收益的,牛逼的银行是根据不同的客户定出不同的价格来,甚至可以说是以客户需求为导向的综合金融解决方案,融资而已又不是只能贷款,谈融资光说利息不说时间的都是耍流氓。

  五、关于小贷公司

  相比银行有优势有劣势吧!优势便是是更灵活更快捷更少监管,劣势就是没存储少资本少优质客户。你要是能从银行贷到款你会去找小贷公司么?就像你要是能从小贷公司贷到款你会去找高利贷么?

标签: 小额信贷
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