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2018年借贷行业谁的风控能力会更好?

2018-06-01 11:26:49 wangwei
摘要 借贷行业的风控模式从广义上来说,目前主要包括银行征信、支付宝芝麻分、同盾数据等。但这些仅仅指的是风控数据库,在2018年,不同的借贷机构往往有着自己独有的风控体系。那么2018年借贷行业谁的风控能力会更好?

2018年借贷行业谁的风控能力会更好?

  借贷行业的风控模式从广义上来说,目前主要包括银行征信、支付宝芝麻分、同盾数据等。但这些仅仅指的是风控数据库,在2018年,不同的借贷机构往往有着自己独有的风控体系。那么2018年借贷行业谁的风控能力会更好?

银行风控拥有硬件优势

  大部分的小贷公司是比照银行进行风控体系建设的。同时,银行能够养得起风控团队,但是小贷公司不行,担保公司也较吃力。

  一位银行工作人员周末(化名)表示,从不良率方面,其实小贷是好于数银行,当然银行有多年遗留问题。就评估和风控技术,银行就先进太多,另外有些外资背景的小贷的技术是跟银行差不多。当然这个对比图只是指的一部分小贷公司。

2018年网贷风控能力怎么样?

  小贷公司之间的差异性是远远大于各大银行的了,各个小贷公司面对的细分市场差异也很大。比如本地很多小贷专注于拆桥,有的专注于小微。有的只做特定行业特定顾客群。

  银行做的未必能有小贷、典当好。后者一般由于没有跨区域经营,都是深耕所在区域,放款速度和追款能力都比银行要强。在这个领域内将来谁发展得更好,我觉得还是要看监管层的政策向哪一方倾斜。

  小贷公司虽然机制差,但是架不住深耕一小片区域、人熟,好好做风控的话也有机会。就不知道和银行相比这个优势明显吗,银行的分支行也深耕本地的能力其实也不错。

  针对客户群体不一样,能走银行贷款的,不会去小贷。其次,小贷是自家的饭碗,银行是公家的饭碗。不管是银行还是小贷,业务熟练度和风控能力都有,剩下的只是责任心和良心的问题。

国内小额贷款公司风控体系

  微贷、小贷如果要真正摸清客户的资金用途,还款意愿,还款能力,信用敞口等信息是不现实的。微贷小贷的命脉就是风控,核心竞争力也是风控,而面对信息不对称的局面,除了征信、公共信息、客户可支配收入、资产外,软信息的打听尤为重要。

  如在专业市场、商协会、供应链的软信息是比较权威的,然后通过交叉检验来完成对信息可信度的核实。

从全局来看2018年借贷行业风控能力

        1小贷公司的钱大部分是自己的,而银行的钱是别人的。

        2小贷公司给项目把关的人通常就是大股东自己,自己管自己的钱,当然尽心尽责。

        3银行的大股东不审贷,审贷的人不持股,风控靠制度和责任心,利益刺激相对较弱。

        4两相比较,还是直接的利益刺激更有力,所以小贷公司更有动力把风险控制好。

        5小贷公司的本地化信息优势也有,但是相对次要的。

  小贷多半是做熟不做生,资金量有限,地方区域明显,并且小贷的主要操盘人多数是从银行出来,业务能力强,风险控制只能是凭借控制人对市场客户的熟悉度来掌握,而银行有健全的风控体系,可迅速反应减少损失。更多2018年小额网贷风控信息请关注:小额贷款资讯频道。

标签: 网贷平台
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