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信用卡的真实目的:你不得不了解这些坑!

2018-01-19 10:12:54 快乐借 peach
摘要信用卡所依托的寓意就是信用了,个人根据自己信用度的大小可以透支消费一定的金额,其实信用卡的目的就是将个人的信用通过一定限度的透支拉动有效的需求,这对于银行、经济和个人都是非常有好处的。

信用卡目的.jpg

  信用卡的抵押物毕竟是个人信用,这不属于那种可以扣押、变卖、拍卖所看得见的实物,对于银行来说,一旦持卡人无力偿还或者是进行而已透支的话,那么就会形成坏账。因此一般各银行能够办理信用卡的业务对于逾期还款或者是停止还款的客户都会制定比较苛刻的惩罚,这基本上也是非常可以理解的。

  1、最低还款的利息比本金还多

  相信有信用卡的人都知道信用卡的最低还款额这一项方便,每个月的账单上都会有这个数字,这一般是当月账单总额的10%。银行都会让持卡人自己去选择:“全额还款”还是“最低还款”,但是同时银行还会贴心的提示说:如果按照最低还款额还款可以不留下个人信用不良记录,避免影响未来出行、贷款什么的。

  以前小编刚办理信用卡时,看到这一条还觉得这银行挺负责的,知道教客户怎么避免留下污点还可以解决大家资金转不过来的难处,所以被这招迷惑了之后就直接选择了最低还款。但是当第二个月账单来的时候才发现这完全是被银行套路了呢,几百元欠款没还就要收取50多元利息。到这时自己才知道,最低还款的利息计算方式是账单总额的万分之五来收取的,而且并不是对你还款后剩余部分计息,计息是从自己刷卡消费的第二天算起的这还没有免息期。

  打个比方:比如信用卡账单日是每月5日,而到期还款日为25日,如果本月1日产生了1000元的消费,那么在25日前选择全额还款就是免息的,但是如果选择以最低还款以上、全额以下的金额进行还款的话,就算是还款了999元,最终也是按照1000元进行计息,而且计息日还是从1日消费那天算起的没有免息期。

  如果持卡人还有一点点钱的没有还清,那么这部分欠款还将计入到下一个月的账单中,并且每天继续产生万分之五的利息直到持卡人还清为止。所以最低还款一定要慎重选择,毕竟每期到账单日将上期未还的利息累计计入本金,利滚利利滚利的,想想就恐怖。

  2、信用卡分期其实就是还了2倍的手续费

  信用卡分期在大多银行都是免息的,但是值得注意的是这并不是免费的,银行收的是手续费是按月计息的手续费,并且大家可能不知道的是,银行其实是多收了将近2倍的手续费。

  比如我做了12000元的账单分期,银行是按照12000元的全额本金来计算手续费的,如果每个月的月费率是0.6%,那么每个月的手续费则是72元,一年的手续费就是72元/月X12个月=864。

  但是每个月的还款本金是在逐渐减少的,所以实际上每月平均的负债是6500元,那么如果月费率还是0.6%的话,那么每个月的手续费就是6500X0.6%,全年就是468元这远低于银行的利息。

  再简单的来说就是信用卡分期的真实费率比银行实际出来的要多,所以建议大家尽量不要使用信用卡进行分期,尽量多使用信用卡的最长免息期。假如当我们需要大金额时,就可以把账单日调到自己刷卡时间的前一天,这样这个交易额就可以在下一个还款日也就是50天之后还款。

  3、信用卡取现的利息和手续费是马上收取的

  有的持卡人想要从信用卡取现金出来使用的话就需要注意了,因为使用信用卡取现是需要收取手续费用的,并且信用卡取现不仅没有免息期,还要从现金取出的那一刻就开始计算利息的。算算取现一笔手续费2—50元不等,而利息按日计算每天万分之五,年化利率就高达18%。如果下一个还款日没有全部还完,那么产生的利息也同样开始计息,这就又是一个利滚利利滚利的地方。

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标签: 信用卡
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